Программы страхования жизни дают ответы, которые помогут подготовиться к радостным событиям(свадьба, детское образование и т.д.) и создать запас прочности на случай внезапных неприятных событийСтрахование жизни практически отвечает целям и требованиям каждого конкретного человека в определенный период его жизни и помогает решить целый комплекс финансовых вопросов. Этот термин говорит сам за себя, и механизм этих программ похож на схемы автострахования или страхования имущества. Эти программы не предусматривают накопления средств, а страховые выплаты предусмотрены только при наступлении неблагоприятных событий. При относительно небольших взносах (страховых взносах) эти программы обеспечивают высокую страховую защиту. Физическое лицо может оформить страховой полис на срок от одного года до двадцати и более лет, включая неограниченное количество лет, и выплачивать страховые взносы на регулярной основе.
Клиент может определить размер премии и желаемый объем страховой защиты индивидуально, исходя из нее по необходимости.
По желанию клиентов страхование жизни от рисков часто включает в себя дополнительные программы (варианты), предусматривающие специальные выплаты в случае инвалидности, травм и других неблагоприятных событий. Эта схема имеет следующий механизм: клиент выплачивает первую премию и получает право на страховое покрытие: такие договоры обычно заключаются на срок от пяти до двадцати и более лет. Страховые выплаты по этим двум основным видам рисков могут быть равными или отличаться друг от друга и будут увеличиваться с увеличением премиальных взносов и долгосрочных программ. Поэтому данная схема предусматривает комбинированное страховое покрытие: клиент делает сбережения, в то время как жизнь клиента застрахована. Страховые полисы предназначены, прежде всего, для кормильцев семьи, которые материально поддерживают других людей.
Большинство клиентов успешно реализуют свои схемы накопительного страхования и получаемые ими страховые выплаты позволяют им менять условия жизни или совершать крупные приобретения, тратьте деньги на образование своего ребенка или используйте его в качестве стартового капитала.
Договоры накопительного страхования жизни предусматривают гарантированный доход и позволяют клиентам получать дополнительный доход в зависимости от их инвестиционной деятельности в каждом календарном году. Программы накопительного страхования могут быть дополнены различными вариантами риска8, гарантирующими страховые выплаты клиентам при диагнозе смертельного (критического) заболевания и инвалидности, в том числе в результате несчастных случаев и их различных последствий. По сравнению с классическим накопительным страхованием, этот инструмент помогает надежно инвестировать накопленные средства, а не создавать накопления. Данная схема позволяет клиенту получать потенциально высокий доход, гарантируя при этом возврат финансовых вложений клиентов. Инвестиции клиентов в программы страхования жизни по заниженным инвестициям делятся на две части - гарантийный и инвестиционный фонды. Гарантийный фонд гарантирует возврат инвестиции клиентов под любые разработки на фондовом рынке9.
Инвестиционный фонд позволяет клиенту получать доход от инвестиционного продукта в зависимости от динамики базового актива (таких инвестиционных инструментов множество, например, золото, нефть, фондовый индекс РТС и другие).
Эта инвестиционная схема имеет страховое покрытие и, следовательно, предлагает ряд преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов. Во-первых, доход по инвестиционному продукту облагается по льготной ставке по этой схеме. Во-вторых, данная схема предусматривает страхование жизни клиента и особый правовой статус для защиты инвестиций. Выплаты по рисковым событиям (смерть, инвалидность и т.д.) не облагаются налогом. Подоходный налог на выплаты эндаументов начисляется только на разницу между суммой выплат и суммой премий. Кроме того, эта разница уменьшается на ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Специальный статус полисов страхования жизни Эти полисы не являются собственностью и, следовательно, не могут быть конфискованы, конфискованы или разделены (например, в случае развода). Они не могут быть востребованы третьими лицами. Селективность Страховые выплаты не включаются в наследство в случае смерти и осуществляются назначенным бенефициарам, в то время как эндаументные выплаты осуществляются только застрахованному лицу. Таким образом, вы можете решить проблемы, связанные с наследованием или выборочным уходом за человеком в сложной семейной ситуации и создать фонд для ребенка от первого брака или для внука (внучки), например, а также позаботиться о самом уязвимом человеке в вашей семье. Настройка Все долгосрочные программы подбираются и планируются индивидуально для каждого конкретного человека с учетом всех факторов и пожеланий. Вы должны выбрать страхование жизни программируется в соответствии с вашими личными потребностями. При выборе программы страхования жизни следует иметь в виду, что условия программы могут быть дополнены дополнительными положениями или изменены в соответствии с конкретными потребностями клиента. Важно правильно выбрать страховую компанию, которой вы можете доверить такое серьезное дело, как финансовая защита себя и своих близких на длительный срок. Необходимо обратить внимание на опыт работы страховщиков, их положение на профессиональном рынке, структуру акционеров, стратегию, финансовые показатели и рейтинг надежности. Вы должны рассматривать программу страхования жизни только как один из компонентов вашего личного финансового планирования, которое направлено, прежде всего, на вашу финансовую безопасность и долгосрочную защиту ваших сбережений. Вы не должны использовать страхование жизни в качестве единственного финансового инструмента. Страхование жизни охватывает сферу организованной финансовой деятельности, которая строго контролируется государством. Права клиентов защищены: изменения носят глобальный характер и определяют порядок и условия осуществления страховой деятельности в Российской Федерации с учетом международной практики регулирования страхового бизнеса. Некоторые изменения касаются передачи полномочий по регулированию, контролю и надзору на финансовых рынках, в том числе в сфере страховой деятельности, Банку России с 1 сентября 2013 года. В поправках уточняются виды страховых полисов, допускаемые к электронной продаже, и вводится запрет на деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования в форме электронных документов. Согласно этому закону, страховщик обязан подписать электронный документ с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи, а клиент может подписать заявление о страховании с помощью простой электронной подписи.
